SAS i Swiss Re analizują ryzyka katastrof naturalnych

SAS, globalny lider w dziedzinie danych i sztucznej inteligencji, oraz Swiss Re, jeden z największych światowych reasekuratorów, nawiązały partnerstwo, którego celem jest zwiększenie odporności firm ubezpieczeniowych dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji do analizy ryzyka oraz zaawansowanych rozwiązań wspierających decyzje aktuarialne.

W ramach programu SAS Strategic Technology Partner Program, Swiss Re połączy swoje rozwiązanie CatNet®, służące do analizy ryzyka katastrof naturalnych, z platformą SAS® Insurance Life Cycle Accelerator. Dzięki temu ubezpieczyciele będą mogli bezpośrednio wykorzystywać predykcyjne analizy zagrożeń w procesach underwritingu, ustalania składek oraz zarządzania portfelem polis.

– Ubezpieczyciele nie mogą już polegać wyłącznie na historycznych danych o szkodach, aby właściwie ocenić ryzyko – powiedział Stu Bradley, Senior Vice President ds. rozwiązań dla ryzyka, przeciwdziałania nadużyciom i zgodności w SAS. – Połączenie możliwości SAS w zakresie sztucznej inteligencji i modelowania aktuarialnego z wiedzą Swiss Re dotyczącą katastrof naturalnych pozwoli firmom ubezpieczeniowym podejmować szybsze, bardziej przejrzyste i bardziej odporne decyzje dotyczące underwritingu oraz wyceny ryzyka.

Zagrożenia wtórne stają się głównym źródłem ryzyka

Wraz ze wzrostem częstotliwości i intensywności zjawisk związanych ze zmianami klimatu, ubezpieczyciele mierzą się z coraz większą presją wynikającą z tzw. zagrożeń wtórnych, takich jak powodzie, gradobicia czy pożary lasów. Według Swiss Re Institute – jednostki badawczej i analitycznej Swiss Re – aż 99,9% strat ubezpieczeniowych, związanych z katastrofami naturalnymi w Stanach Zjednoczonych w 2025 roku, wynikało właśnie z zagrożeń wtórnych, co pokazuje rosnące znaczenie skutecznego zarządzania tym rodzajem ryzyka.

Nowe rozwiązanie zapewni ubezpieczycielom:

– Zaawansowaną integrację danych. Użytkownicy będą mogli przeglądać dane CatNet dotyczące katastrof naturalnych bezpośrednio w istniejących procesach SAS dzięki bezpiecznym interfejsom API oraz geokodowaniu. Informacje o zagrożeniach zostaną zintegrowane z procesami aktuarialnymi i underwritingowymi bez konieczności ręcznego przetwarzania danych.

– Zautomatyzowane i zaawansowane podejmowanie decyzji. Modele uczenia maszynowego będą analizować dane w czasie rzeczywistym z uwzględnieniem bieżących informacji o zagrożeniach i zdarzeniach. Rozszerzona inteligencja decyzyjna zostanie automatycznie wykorzystana w procesach wyceny, taryfikacji i underwritingu. Wyniki modeli będą łączone z regułami biznesowymi, a strategie typu champion–challenger będą realizowane z uwzględnieniem ograniczeń dotyczących rentowności, sprawiedliwości i zgodności z regulacjami.

– Lepsze zarządzanie ryzykiem portfela. Firmy ubezpieczeniowe będą mogły skuteczniej analizować koncentrację ryzyka, oceniać wpływ różnych scenariuszy na portfel oraz przeprowadzać analizy „co jeśli” dla różnych lokalizacji i rodzajów zagrożeń.

– Potwierdzoną poprawę efektywności operacyjnej. SAS i Swiss Re przewidują, że wspólne rozwiązanie zwiększy efektywność procesów decyzyjnych o 95%, a wydajność modelowania o 50%.

– Wyższą produktywność i wzrost wyników biznesowych. Zespoły underwritingowe będą mogły analizować nawet o 40% więcej ryzyk przy tej samej liczbie pracowników, co przełoży się zarówno na wzrost przychodów, jak i poprawę rentowności.

– Silny nadzór i pełną audytowalność. Zarządzane i wyjaśnialne procesy AI będą wspierały zgodność z regulacjami oraz przejrzystość operacyjną. Zamiast rozproszonych arkuszy kalkulacyjnych rozwiązanie zapewni jednolite, natywne dla chmury środowisko z pełną identyfikowalnością danych, widocznością procesów i kontrolą audytową – od danych o ekspozycji na ryzyko aż po wdrożenie końcowych taryf.

Połączone możliwości obu firm mają pomóc ubezpieczycielom zwiększyć efektywność operacyjną, poprawić rentowność oraz budować większą odporność na rosnącą ekspozycję na katastrofy naturalne.

– Zagrożenia wtórne nie są wcale drugorzędne pod względem skutków finansowych – powiedział Ali Shahkarami, Head of Risk Data Solutions Insurance w Swiss Re. – Ubezpieczyciele potrzebują możliwości niemal natychmiastowego zrozumienia, jak zmienia się ryzyko w poszczególnych portfelach i regionach. Wspólnie z SAS umożliwiamy integrację wiedzy o zagrożeniach katastroficznych bezpośrednio z procesami underwritingu i podejmowania decyzji aktuarialnych, aby lepiej przewidywać ryzyko, ograniczać luki ochronne i budować bardziej zrównoważone portfele.

Partnerstwo odzwierciedla szerszy kierunek rozwoju branży ubezpieczeniowej, która coraz częściej łączy sztuczną inteligencję i zaawansowaną analitykę z wiedzą o katastrofach naturalnych oraz doświadczeniem ekspertów, aby wspierać bardziej elastyczne i trafne podejmowanie decyzji.

– Przyszłość branży ubezpieczeniowej będzie należała do organizacji, które wdrożą koncepcję new collar – powiedział Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor w SAS. – Współpraca specjalistów z branży ubezpieczeniowej z agentami AI, zwiększająca szybkość i elastyczność podejmowania decyzji, będzie wyróżnikiem liderów rynku i jednocześnie największym wyzwaniem dla tych, którzy pozostaną w tyle.

foto, źródło. SAS